La gestion financière fait désormais partie des préoccupations des particuliers, des entreprises, des entreprises, des institutions et des gouvernements dans leurs opérations quotidiennes. Cela s'explique par la tendance croissante des besoins financiers de ces secteurs.
En outre, la nécessité de hiérarchiser leurs besoins financiers contribue également de manière importante à l'utilisation efficace de leurs ressources financières. Cela étant, la croissance et le développement sont en même temps une nécessité pour assurer un avantage concurrentiel continu dans leurs activités.
Par conséquent, déclenchant le besoin d'emprunts financiers pour élargir leur capacité de muscle financier. Cet emprunt prend la forme de prêts auprès d'institutions financières. Il existe différents types de prêts et nous nous concentrons sur les prêts à court et à long terme.
Prêts à court ou à long terme
La différence entre les prêts à court terme et à long terme est le temps nécessaire pour rembourser les fonds empruntés.
Cela signifie simplement que les prêts à court terme sont émis et remboursés dans un court laps de temps, généralement dans un délai d'un an, tandis que les prêts à long terme, lors de l'emprunt, sont remboursés sur plusieurs années. La durée varie entre plus de 1 an et même 30 ans selon le type de prêt.
Tableau de comparaison entre les prêts à court et à long terme (sous forme de tableau)
| Paramètre de comparaison | Prêt à court terme | Prêts à long terme |
|---|---|---|
| Période de remboursement | Les prêts à court terme offrent une période de moins d'un an après l'emprunt pour être remboursés | Les prêts à long terme sont répartis en versements égaux payables sur plusieurs années |
| Exigence de garantie | Pour ces prêts, aucun document tel que des journaux de bord ou des titres de propriété n'est nécessaire pour servir de garantie en cas de défaut de paiement. | Ces prêts exigent que les emprunteurs prouvent la propriété d'actifs d'une valeur de leur montant emprunté pour protéger les prêteurs en cas de défaut |
| Facilité d'acquisition | Les prêts à court terme impliquent un processus de demande facile même sur les téléphones mobiles et les fonds sont disponibles rapidement dans les 24 heures | Les prêts à long terme impliquent un examen minutieux pour déterminer la solvabilité et la capacité des emprunteurs à rembourser les prêts impliquant un long processus avant d'obtenir des fonds |
| Montant emprunté | Dans la plupart des cas, ces prêts sont contractés pour répondre à des besoins urgents de liquidités, ce qui signifie que le montant nécessaire n'est pas très élevé | Les montants empruntés sont dans la plupart des cas destinés à des projets de développement à long terme ou à des besoins à forte intensité de capital nécessitent donc une énorme quantité de fonds |
| Taux d'intérêt | Les prêts à court terme attirent des taux d'intérêt élevés car ils sont empruntés pour de courtes périodes et des montants inférieurs par rapport aux prêts à long terme | Les prêts à long terme ont des taux d'intérêt plus bas car ils sont payés sur de nombreuses années et ils impliquent des sommes d'argent très importantes que les prêts à court terme |
Qu'est-ce qu'un prêt à court terme ?
Un prêt à court terme est une forme de crédit ou un type de prêt dont le montant du capital emprunté, les intérêts gagnés et les frais de prêt supplémentaires accumulés sont payés selon une période d'échéance donnée, principalement dans l'année suivant l'emprunt.
Ces prêts se caractérisent par de courtes périodes de remboursement d'un an ou moins, ce sont des prêts non garantis, ce qui signifie qu'aucune garantie n'est requise contre l'emprunt.
Ils s'articulent autour de faibles montants d'emprunt alors qu'ils cherchent à répondre aux besoins immédiats de liquidités. En outre, ils attirent des taux de pourcentage annuels (TAP) élevés. Il s'agit d'une expression en pourcentage du coût annuel réel des fonds empruntés.
APR se réfère simplement aux intérêts facturés sur un prêt plus tous les frais supplémentaires sur le prêt comme les frais de service. Il est facturé aux emprunteurs et délivré aux investisseurs.
Les prêts à court terme existent sous différents types, comme les LOC (lignes de crédit) qui s'apparentent davantage à une carte de crédit professionnelle. Cela signifie qu'une banque ou une institution financière prédétermine votre solvabilité et fixe un montant maximum que vous ne pouvez pas dépasser lors de l'emprunt.
Les prêts bancaires à court terme sont un autre type de prêt à court terme. Ils disposent d'un délai de résiliation pendant lequel ils sont remboursés. Après le remboursement, en cas de besoin d'emprunter davantage, vous êtes tenu de faire une nouvelle demande plutôt que de renouveler l'emprunt précédent.
Les découverts bancaires sont une forme de prêt à court terme lié au compte de l'emprunteur. La banque fixe un montant fixe à l'avance. Par conséquent, lorsque le compte n'a pas suffisamment de fonds, les propriétaires de compte peuvent toujours accéder aux fonds pour faire leurs courses.
L'autre type de prêt à court terme est Merchant Cash Advances. Elle s'applique aux commerçants dont les clients utilisent des cartes de crédit plutôt que des espèces lors de leurs achats.
Les banques ou les institutions financières accordent aux commerçants des fonds sous forme de prêt et pour rembourser, la banque prélève un certain pourcentage quotidien sur les ventes quotidiennes des emprunteurs.
Le financement de factures est un prêt à court terme courant, également appelé financement de créances. Les emprunteurs recherchent un financement en utilisant les factures dues au paiement par leurs clients et une fois que les débiteurs paient, les banques récupèrent leur argent avec des frais de service supplémentaires.
Le dernier type de prêt à court terme est le prêt sur salaire où le montant emprunté est déterminé par les revenus de l'emprunteur et le remboursement est effectué lorsque l'emprunteur reçoit son prochain revenu ou son prochain chèque de paie.
Les prêts à court terme présentent des avantages pour l'emprunteur, tels que la capacité de fournir des fonds facilement et plus rapidement sans trop d'exigences, ce qui permet de répondre à leurs besoins financiers immédiats sans délai.
Cependant, l'inconvénient de ces prêts est que seul un faible montant peut être emprunté et qu'ils ne sont pas rentables pour les projets à long terme car les taux d'intérêt sont assez élevés, ce qui les rend appropriés uniquement pour les projets à court terme.
Qu'est-ce qu'un prêt à long terme ?
Les prêts à long terme sont un type de dette où le montant du capital emprunté, les intérêts gagnés et les frais de prêt supplémentaires accumulés sont remboursés sur une longue durée. La plupart du temps sur un an à même 25 ans ou plus selon le type de prêt.
Il existe des caractéristiques communes à ces types de prêts, à savoir: des montants de prêt élevés sont accordés aux emprunteurs, les frais d'intérêt sur les prêts sont faibles, une garantie est requise lors de la demande de prêt.
En plus, les montants remboursables sont appelés versements et sont répartis également tout au long de la période de paiement. Enfin, certains prêts comme les prêts immobiliers sont exonérés d'impôt car ils sont classés dans la catégorie des prêts de première nécessité.
Les prêts à long terme sont de différents types, notamment les prêts pour études, les prêts immobiliers et les prêts automobiles. Les prêts personnels remboursés sur 3 ans ou plus sont comptabilisés dans cette catégorie.
Les prêts aux petites entreprises et les prêts sur salaire à long terme sont regroupés en prêts à long terme, surtout s'ils doivent être remboursés sur une longue période.
La possibilité d'emprunter un grand nombre de fonds, les faibles taux d'intérêt appliqués aux prêts et des calendriers de remboursement abordables et flexibles en fonction de la situation financière de l'emprunteur font partie des avantages qui accompagnent les prêts à long terme.
Les inconvénients de ces prêts ne sont pas laissés de côté, car la longue période de paiement entraîne le paiement en trop de sommes qui auraient été épargnées à d'autres fins. En outre, la garantie requise peut constituer un obstacle pour les particuliers ou les entreprises qui n'en ont pas, les empêchant d'être éligibles pour obtenir des fonds. Parfois, pour une raison quelconque, un emprunteur est incapable de rembourser le prêt, cela peut entraîner du stress ou une dépression.
Principales différences entre les prêts à court et à long terme
- Les prêts à court terme sont remboursés dans l'année suivant l'emprunt, tandis que les prêts à long terme mettent des années à rembourser le montant emprunté.
- Contrairement aux prêts à long terme, les prêts à court terme peuvent être empruntés et accordés sans aucune garantie, ce qui est une exigence incontournable pour les prêts à long terme.
- Les prêts à long terme sont empruntés pour compenser les entreprises à long terme. D'autre part, des prêts à court terme sont contractés pour régler des problèmes de liquidité urgents.
- Dans la plupart des cas, les prêts à court terme peuvent ne nécessiter aucune pièce justificative comme des cartes d'identité, des fiches de paie, etc. En ce qui concerne les documents de preuve d'identification de prêt à long terme, les documents de preuve de paiement sont une exigence incontournable.
- Les prêts à long terme sont associés à d'énormes montants d'emprunts par opposition aux prêts à court terme où les fonds empruntés sont de faibles montants.
Conclusion
Les prêts à court et à long terme ont des avantages différents et sont destinés à répondre à des besoins différents. Lorsque vous réfléchissez au prêt à contracter, tenez compte du montant nécessaire, de la rapidité ou du temps dont vous avez besoin pour le prêt, ainsi que de la solidité financière et de la capacité de remboursement.
C'est dans cet esprit que vous choisissez un prêt qui vous favorise en tant qu'emprunteur en fonction de ce à quoi vous le destinez. Il n'y a pas de règle empirique pour déterminer quel prêt est le meilleur, tout dépend de vos besoins.
Dans une situation où vous avez besoin de finances urgentes et vous êtes sûr d'un plan de remboursement dans un court laps de temps, les prêts à court terme seraient parfaits pour vous.
Enfin, lorsque vous avez besoin d'une période plus longue pour régler votre prêt en petits versements, les prêts à long terme seraient la meilleure option.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
