Les systèmes de prêt étaient disponibles aussi vieux que 3000 ans auparavant. L'une des premières formes de systèmes de prêt était le prêt sur gage, un système de collecte de garanties pour offrir de l'argent en retour.
Le prêt est le processus consistant à donner de l'argent à l'emprunteur pour qu'il le rembourse avec des intérêts. L'intérêt pour le montant utilisé est prédéfini. Les méthodes de remboursement étaient également variées. Dans certains cas, l'argent est emprunté et pour ce montant équivalent de biens est donné comme mesure de sécurité.
Dans quelques cas, l'argent est emprunté et il est remboursé en travaillant pour la personne à la ferme ou au champ. La période de travail est également prédéfinie.
Avec le temps, lorsque le système bancaire a évolué vers sa structure indépendante, il a offert des prêts aux particuliers et aux entreprises. En retour, les particuliers et les propriétaires d'entreprises remboursaient le montant avec intérêts.
Le montant d'argent emprunté est décidé par la banque à la demande du client ainsi que les critères d'éligibilité que la banque a fixés pour les prêts. Les conditions de remboursement sont également décidées par la banque qui comprend le taux d'intérêt et la durée dans laquelle le prêt doit être compensé.
Les deux terminologies bancaires importantes sont Prêt et EMI. Ils sont tous deux interconnectés dans la forme commerciale, cependant, il existe des différences entre les deux.
Prêt vs IME
La différence entre le prêt et l'IME est la méthode de transaction. Un prêt est un soutien monétaire offert par la banque au client, tandis qu'EMI est la norme de remboursement pour restituer les fonds dans une période déterminée à un taux d'intérêt fixe.
Tableau de comparaison entre le prêt et l'IME (sous forme de tableau)
| Paramètre de comparaison | Prêter | IEM |
|---|---|---|
| Sens | Un prêt est de l'argent donné au client par la banque pour le remboursement futur de la valeur du prêt, y compris les intérêts. | EMI (Equated Monthly Instalments) est la méthode transactionnelle pour rembourser le prêt à une période fixe à un taux d'intérêt fixe. |
| Préféré à | Un prêt est utilisé par le client pour acheter des articles de grande valeur qu'il ne peut pas se permettre d'acheter avec son revenu actuel. | EMI est préféré par le client pour rembourser le prêt utilisé avec une planification financière appropriée à l'avenir. |
| Avantages fiscaux | Il n'y a aucun avantage fiscal à obtenir un prêt. | Le remboursement des prêts via EMI comporte deux éléments, le montant du principal et le montant des intérêts. Dans divers cas de prêts, des avantages fiscaux peuvent être obtenus soit par le montant du principal, soit par le montant des intérêts. |
| Facteurs décisifs | Le prêt est décidé en fonction de facteurs tels que le statut de revenu, l'âge de l'emprunteur, la valeur de la garantie (le cas échéant) le statut de crédit, et bien plus encore. | L'EMI est décidé en fonction du montant du prêt, du taux d'intérêt et de la durée du terme. |
| Fonctionnalité de transaction | Le prêt est la transaction où l'argent est reçu. | EMI est la transaction où l'argent est remboursé. |
Qu'est-ce que le prêt ?
Un prêt est une somme d'argent reçue d'une institution financière à des fins personnelles ou professionnelles qui doit être remboursée dans un délai déterminé avec intérêt. Un prêt peut être un décaissement unique ou également plusieurs décaissements en fonction de la limite fixée par la banque et des exigences du client.
Les prêts sont souvent accordés par les banques, cependant, les autres entités qui offrent des prêts sont des entreprises, des institutions financières et aussi des gouvernements. Les prêts permettent naturellement la croissance de la masse monétaire.
Un individu a recours à un prêt pour acheter un article de grande valeur qu'il ne pourra peut-être pas acheter avec son revenu régulier. Un prêt est utilisé par les entreprises pour son expansion ou tout achat industriel.
Il existe différents types de prêts disponibles. En termes simples, tous les prêts relèvent de deux catégories: les prêts garantis et les prêts non garantis.
Les prêts garantis sont ceux offerts sur la base de garanties, tandis que les prêts non garantis sont ceux offerts par d'autres programmes de l'institution financière.
Les prêts non garantis sont ceux que les gens choisissent. Les critères d'éligibilité pour bénéficier des prêts non garantis diffèrent d'une banque à l'autre.
Normalement, cela dépend du statut de revenu, des antécédents de crédit, de l'âge de l'emprunteur. En effet, les prêts non garantis ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis.
Qu'est-ce que l'EMI ?
Les versements mensuels équivalents sont la méthode de transaction pour rembourser le prêt utilisé. Tout en profitant du prêt, il y a certains aspects décidés; le taux d'intérêt, la durée de remboursement du prêt, le montant du prêt.
Ces facteurs déterminent le montant EMI pour chaque mois. EMI est une transaction qui se produit constamment à cette date chaque mois jusqu'à l'apurement de la dette.
EMI a deux composants; Montant principal, montant des intérêts. Comme l'IME est payé chaque mois, une certaine partie de l'EMI efface le principal et une certaine partie paie les intérêts du prêt utilisé.
Naturellement, le montant d'argent versé via EMI pour l'apurement de la dette est supérieur au montant utilisé en tant que prêt. EMI a des avantages fiscaux pour le client.
Le montant en principal ou le montant des intérêts représente un avantage fiscal pour le client. On observe également que plus la durée de la période de récupération est longue, plus le montant est payé.
EMI facilite une bonne planification financière pour chaque mois. Certaines banques ont différents types d'intérêts; fixe et flottant.
Les experts financiers conseillent de choisir le taux d'intérêt fixe, car le montant à payer chaque mois sera clair. Au contraire, l'intérêt flottant laisse le client dans un état bizarre.
Principales différences entre le prêt et l'IME
- le principale différence entre le prêt et l'IME est la méthode de transaction. Un prêt est un soutien monétaire offert par la banque au client, tandis qu'EMI est la norme de remboursement pour restituer les fonds dans une période déterminée à un taux d'intérêt fixe.
- Le prêt n'offre aucun avantage fiscal tandis que les IME ont facilement des avantages fiscaux qui peuvent être déposés.
- Le prêt à sanctionner est décidé en fonction de nombreux facteurs tels que les antécédents de crédit, l'âge du client, la valeur de la garantie, le statut de revenu. EMI est décidé sur trois facteurs; le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du terme.
- Le prêt est une méthode de transaction où les fonds sont reçus de la banque tandis que EMI est les fonds remboursés à la banque.
- Un prêt est préféré par le client pour acheter des articles de grande valeur que la personne ne peut pas se permettre avec son état de revenu actuel. EMI est préféré pour acquérir la liberté financière de rembourser le prêt à sa convenance.
Conclusion
Une solide planification financière est requise pour bénéficier du prêt. Le plan doit également avoir une sauvegarde où l'IME doit être payé à tout prix chaque mois. Le non-paiement aura un impact considérable sur les antécédents de crédit.
L'objet du prêt doit être bien défini et il est conseillé par les experts financiers de réfléchir à tous les moyens avant de succomber pour obtenir le prêt auprès des banques. L'IME est une bonne méthode pour rembourser le prêt, parfois le montant du remboursement via les IME peut facilement atteindre deux fois le montant utilisé en tant que prêt. Tout dépend de la durée du terme plus courte, de la durée du terme plus courte, de la baisse du montant remboursé sous forme d'intérêts.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
