L'argent est devenu une partie intégrante de notre vie. Il joue un rôle nécessaire en ce qui concerne notre société moderne et les affaires mondiales. Dans le monde technique dans lequel nous vivons, de nombreuses personnes travaillent soit loin de chez elles, soit dans des pays complètement différents. Chaque jour est une course contre la montre lorsqu'il s'agit de gérer leur vie bien remplie. De ce fait, ils prévoient d'éviter autant que possible de perdre du temps, même pour transférer de l'argent à leurs proches.
Au fil des ans, la banque s'est radicalement modifiée et a touché des millions de personnes dans le monde. Au cours de cette ère de développement, au lieu d'échanger de l'argent, des chèques et des papiers, des méthodes électroniques plus rapides pour transférer de l'argent directement et à moindre coût entre deux comptes, les États et même les pays sont devenus plus populaires.
Cette méthode, communément appelée virement électronique de fonds, offre commodité, facilité d'accès, garantie de transactions sécurisées et option 24 heures sur 24 pour le paiement des factures, les achats et la surveillance des comptes. Les transferts électroniques de fonds, tels que ACH et SWIFT, sont actuellement devenus la méthode de paiement de prédilection, car ces banques aident les clients à faciliter le transfert de fonds d'un compte à un autre.
ACH contre SWIFT
La différence entre ACH et SWIFT est que les transferts ACH peuvent être utilisés par les petites et moyennes entreprises car cette forme de traitement des paiements électroniques est conviviale, rentable et aide à payer les factures récurrentes alors que, dans les transferts SWIFT, les petites entreprises, ainsi que les le destinataire, trouvent qu'il n'est pas économique et coûteux d'envoyer de l'argent à l'étranger.
Tableau de comparaison entre ACH et SWIFT (sous forme de tableau)
| Paramètre de comparaison | ACH | RAPIDE |
|---|---|---|
| Sens | ACH est un réseau monétaire électronique pour le traitement des paiements entre deux organisations financières. | SWIFT est un réseau international de transfert d'argent utilisé par les instituts financiers et les secteurs bancaires pour envoyer de l'argent en toute sécurité et rapidement d'un compte bancaire à un autre. |
| Champs d'application | ACH transfère des fonds uniquement aux États-Unis. | SWIFT peut envoyer des fonds d'une banque à une autre dans le monde entier sans aucune limitation transfrontalière. |
| Vitesse de transfert | ACH prend 3 à 5 jours ouvrables pour transférer les paiements d'une banque à une autre. Par conséquent, la vitesse de transfert est faible. | Les paiements SWIFT sont généralement utilisés lorsque l'authenticité et la rapidité sont des facteurs vitaux. |
| Rentable | Même si les transferts ACH ne sont pas aussi rapides que les transferts SWIFT, ils sont moins coûteux à initier et sont presque toujours gratuits pour les clients. | Les instituts financiers et les banques facturent des frais pour le transfert des paiements SWIFT à l'international. C'est une affaire coûteuse. |
| Risque impliqué | Les paiements ACH sont un peu plus sûrs pour le vendeur car il peut annuler les paiements de fonds. | Avec les paiements SWIFT, il y a un peu plus de risque car une fois que le destinataire a accepté l'argent/le paiement, la transaction ne peut pas être annulée par l'expéditeur. |
Qu'est-ce que l'ACH ?
ACH (chambre de compensation automatisée) est un réseau de transfert électronique de fonds où deux parties (c. ACH est exclusivement utilisé aux États-Unis d'Amérique.
Types de paiements ACH:
- Virements bancaires: Ces paiements ne sont autorisés que lorsque l'expéditeur autorise le paiement. Le destinataire fournit d'abord ses coordonnées bancaires à l'expéditeur, puis l'expéditeur, avec les coordonnées bancaires, envoie certaines instructions à sa banque respective pour payer une certaine somme d'argent au destinataire. Dans ce système, les fonds sont transférés entre différentes institutions financières. Des transactions d'entreprise à entreprise ont également lieu.
- Prélèvement automatique: selon ce système de paiement, une certaine somme d'argent est prélevée sur le compte du consommateur selon un calendrier défini et cet argent est utilisé pour payer les factures de consommation telles que les prêts, les loyers, les hypothèques et les primes d'assurance.
Avantages:
- ACH est très pratique car les transactions peuvent avoir lieu sans que l'expéditeur ou le destinataire ne soit physiquement présent, car ACH se spécialise principalement dans le transfert électronique de fonds. Cela permet à l'expéditeur/destinataire de se concentrer sur les tâches nécessaires à accomplir.
- Les transactions ACH protègent les utilisateurs contre les fraudes, car les paiements ne peuvent être effectués par les deux parties que lorsque leurs banques respectives sont autorisées à coopérer.
- Les paiements ACH étant effectués rapidement, le destinataire peut vérifier s'il a bien reçu ses paiements, contrairement à un chèque qui peut être perdu en transit ou volé. Par conséquent, les transactions ACH sont sûres à effectuer.
- Les transactions ACH n'impliquent aucune ressource matérielle contrairement aux chèques qui utilisent divers types de ressources matérielles comme des enveloppes, des timbres, de l'encre, etc.
Désavantages:
- Les paiements ACH ne conviennent pas aux transactions urgentes.
- Les paiements automatiques sont débités de votre compte bancaire même si vous n'avez pas suffisamment de fonds sur votre compte et cela peut entraîner des frais de découvert.
- Certaines entreprises peuvent avoir besoin de suivre une formation pour utiliser ou traiter les paiements ACH et cela ne peut être fait qu'à l'aide d'un logiciel efficace.
Qu'est-ce que SWIFT ?
Fondée en 1973 à Bruxelles, en Belgique, SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un réseau financier international qui permet aux organisations financières du monde entier d'envoyer et de recevoir des informations de manière rapide, précise et sécurisée. SWIFT transfère des fonds à plus de 10 000 établissements financiers dans 200 pays différents.
Pour transférer des informations monétaires d'un endroit à un autre, SWIFT utilise des codes qui sont attribués à chaque organisation financière pour détailler l'origine d'un transfert, où il procède et comment il y parvient.
Ce code d'identification unique comporte huit ou onze caractères. Le code a trois noms tels que: le code d'identification bancaire (BIC), le code SWIFT, l'ID SWIFT ou le code ISO 9362. L'identifiant SWIFT / BIC est attribué par la communauté internationale des télécommunications financières interbancaires.
Avantages:
Sans SWIFT, la plupart des transactions financières internationales sembleraient presque impossibles. Les avantages de l'utilisation de SWIFT sont les suivants:
- Traçabilité. SWIFT fournit une preuve de paiement claire et reconnue puisqu'elle détaille le parcours de la transaction entre les banques et le montant d'argent concerné.
- Sécurité - SWIFT garantit la confidentialité de ses clients et utilisateurs en utilisant son réseau privé et des systèmes matériels et logiciels extrêmement avancés.
- Transparence: Les virements SWIFT détaillent les informations de paiement et permettent à toutes les parties concernées de retracer la transaction et de reconnaître les coûts et les facteurs de temps impliqués.
- Format standard - La syntaxe claire et conviviale du langage SWIFT permet au destinataire de saisir facilement un message.
Désavantages
Le système Swift, avec ses avantages, présente également certains inconvénients. Ceux-ci inclus:
- La plupart des petites et moyennes banques ne peuvent pas devenir membres du système SWIFT en raison de frais d'entrée élevés.
- En cas d'erreur, le transfert d'argent est retardé lorsque plusieurs membres collaborent au transfert d'argent et la commission pour l'opération peut augmenter.
- Les messages SWIFT sont une approche haut de gamme du transfert de fonds car ils s'accompagnent de frais généraux opérationnels. Étant donné que l'argent passe par des banques intermédiaires, il entre en contact avec le paiement et ces banques sont prêtes à prélever des frais sans le consentement de l'expéditeur ou du destinataire. De plus, il est possible de se voir facturer des frais de nombreuses fois si le paiement passe par plusieurs banques intermédiaires.
Principales différences entre ACH et SWIFT
Conclusion
À l'époque moderne comme celle-ci, tout le monde avait besoin d'un transfert d'argent rapide pour gagner du temps dans les banques. Ce besoin a entraîné la popularité du transfert électronique de fonds. C'est devenu une forme de banque où les fonds devaient être transférés d'un compte bancaire à un autre, via des systèmes informatiques, plutôt que par un échange d'espèces, de chèques ou de traites bancaires. Cette forme de banque a permis à plusieurs personnes de transférer de l'argent à tout moment et n'importe où.
Dans l'article ci-dessus, deux types de réseaux de paiement électronique, à savoir ACH et SWIFT, ont été comparés et discutés en détail pour fournir des informations sur l'adéquation ou non des deux réseaux de transfert électronique de fonds aux besoins des consommateurs et des utilisateurs.
Cette étude nous a donné un aperçu de la façon dont ACH est l'un des types de transfert électronique les plus utilisés aux États-Unis. Il a souligné les divers avantages qu'il offrait aux commerçants et aux consommateurs, tels que des coûts et des risques faibles, ainsi que les inconvénients auxquels ces réseaux sont confrontés.
Il donne également une vue d'ensemble sur la façon dont le réseau de paiement international SWIFT est l'une des plus grandes communications électroniques financières au monde, car il s'agit d'un moyen universel et cohérent de transférer de l'argent d'un pays à un autre. Il aborde non seulement les divers services rendus, mais couvre également les divers avantages et inconvénients de ce réseau de transfert.
