Les systèmes de transfert et les systèmes de distribution évoluent constamment, offrant un large éventail d'options aux clients et aux demandeurs de crédit. Les banques proposent plusieurs systèmes de paiement et de règlement. Un système de paiement idéal assure un transfert de fonds précis et sécurisé, grâce à un processus sans tracas.
ACH vs RTGS
La différence entre ACH et RTGS est que dans le cas d'ACH, le règlement des paiements se fait par lots, tandis que dans le cas de RTGS, le paiement en temps réel est traité individuellement.
ACH signifie Automatic Clearing House. C'est un système de paiement qui a été introduit aux États-Unis d'Amérique dans les années 1970.
RTGS signifie Real-Time Gross Settlement et est le moyen le plus rapide de transférer de l'argent. Dans ce processus, l'argent d'une banque est transféré en temps réel et sur une base brute. Cela signifie qu'il n'y a pas de période d'attente dans le traitement de la transaction et que chaque transaction est traitée individuellement. L'avantage fondamental de faire une transaction RTGS est qu'il s'agit d'un moyen d'échange très rapide.
Tableau de comparaison entre ACH et RTGS (sous forme tabulaire)
| Paramètre de comparaison | ACH | RTGS |
|---|---|---|
| Formulaire complet | Stands pour chambre de compensation automatique | Signifie Règlement brut en temps réel. |
| Temps pris | 2-3 jours ouvrables | 1 jour ouvrable |
| Système de paiement | Le règlement pour ACH se fait par lots | Les règlements sont traités sur une base individuelle |
| Des risques | De tels paiements peuvent être vulnérables aux risques de livraison | Le risque de livraison est négligeable, cependant d'autres fraudes peuvent se produire. |
| Traiter | Le solde net créditeur/débiteur est considéré sur les bilans de la banque centrale. | Le règlement se fait sans tenir compte du solde net. |
| Idéal | Le système idéal pour les paiements répétitifs tels que les transferts de salaire | RTGS trouve une utilisation majeure en cas de paiements urgents de gros montants qui doivent être réglés sur une base individuelle. |
Qu'est-ce que l'ACH ?
Au cours des années 1970, les Nations Unies d'Amérique ont mis au point un système de paiement via un réseau intégré pour faciliter le paiement instantané avec une utilisation considérablement réduite de chèques et de factures papier. Progressivement, le système a été adopté par plusieurs économies et a évolué vers un système de règlement facilité par voie électronique.
L'ACH signifie Automated Clearing System, communément appelé système de compensation électronique. Les règlements sont gérés par un organisme centralisé, qui dans le cas des États-Unis était NACHA ou National Automated Clearing House System. Il s'agissait d'un organisme indépendant qui maintenait et régulait le flux de fonds via le canal ACH.
L'empreinte a été introduite pour fournir des solutions pour les paiements répétitifs de grand volume dans les secteurs des entreprises et du privé. Il a introduit un système de paiement centralisé via UID et des directives structurées pour les utilisateurs du service.
En termes simples, ACH est un système de paiement électronique qui vous permet de transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre via un réseau dédié au traitement de ces paiements par lots. Les virements ACH sont à la fois sous forme de dépôts ou de paiements. Lorsque vous recevez des paiements sous forme de salaires, de pensions ou d'avantages en intérêts, cela s'appelle un dépôt ACH.
Lorsque vous payez des factures à des organisations ou à des particuliers, vous enregistrez un paiement ACH, sous forme de virement bancaire.
C'est une forme de paiement de personne à personne, généralement sans frais supplémentaires et extrêmement rapide. le temps de traitement est généralement jusqu'à 2-3 jours ouvrables. C'est une méthode idéale pour traiter les paiements répétitifs.
Qu'est-ce que le RTGS ?
RTGS ou Real Time Gross Settlement est un système de paiement qui vous permet d'effectuer des paiements instantanés. Les paiements effectués via RTGS sont réglés sur une base individuelle et non sur la base d'un crédit global sur un solde débiteur.
Les paiements RTGS sont idéalement destinés aux virements interbancaires de gros montants. Les frais pour les transactions RTGS varient selon la Banque, cependant, la plupart des banques centrales ont assigné une limite supérieure pour le taux qui peut être facturé.
Le tout premier système de transfert RTGS a été mis en place par US Fedwire dans les années 1970. Aujourd'hui, la plupart des transactions RTGS sont dirigées par les banques centrales. La caractéristique de ces transferts est qu'ils se font en temps réel. Ces transactions sont indépendantes et ne sont pas affectées par les systèmes de règlement net.
Par conséquent, le principal avantage des transferts RTGS est que le facteur de risque de livraison associé aux paiements de grande valeur est considérablement amélioré. Cependant, ces transactions sont vulnérables aux fraudes numériques telles que le phishing et le vol de données.
Pour pouvoir effectuer un transfert RTGS, les deux banques doivent être impliquées dans des installations bancaires de base. C'est un mode de transfert idéal pour les transactions de faible volume et de grande valeur. Les banques centrales ont adopté le système RTGS pour rivaliser avec la croissance très concurrentielle du marché. Ces méthodes de paiement alternatives sont importantes pour la croissance économique globale.
Principales différences entre ACH et RTGS
Conclusion
Aujourd'hui, les banques offrent une variété de solutions de paiement aux besoins uniques des particuliers et des entreprises. Les banques centrales ont mis en place des modes de paiement alternatifs. ACH et RTGS sont l'une des nombreuses options disponibles dans les banques modernes.
La principale différence entre ACH et RTGS est que le premier est un système de transfert qui fonctionne dans le cadre du processus de règlement net du ratio crédit/endettement, dans le cas du second, les règlements des paiements sont traités individuellement. Alors que ACH est une méthode idéale pour les paiements à volume élevé tels que le paiement des factures, des salaires et des pensions. RTGS est le meilleur pour les paiements de grande valeur qui doivent être effectués de toute urgence.
