La gestion financière est une pratique courante dans la vie de tous les jours dans un environnement commercial. Il fait référence à la planification stratégique, à l'organisation, à la direction et au contrôle des entités commerciales. La gestion financière comprend également les paiements et le transfert de fonds.
Les modalités de paiement sont à la discrétion du particulier, c'est à son choix que le paiement s'effectue. Le prélèvement automatique et la chambre de compensation automatisée (ACH) sont la méthode de paiement, qui aidera l'individu ainsi que l'organisation à gérer l'entreprise sans aucun problème de paiement.
ACH vs prélèvement automatique
La différence entre ACH et prélèvement automatique est que ACH comprend le prélèvement automatique et le crédit direct, où les fonds sont déposés ainsi que retirés du compte. Alors que le paiement par prélèvement automatique est l'une des catégories de l'ACH, où les fonds sont utilisés pour effectuer des paiements par un individu ou une organisation.
Le transfert de fonds de banque à banque par voie électronique se fait à l'aide du paiement ACH. Le transfert est effectué via le réseau d'ACH au lieu d'autres réseaux de paiement. Ainsi, les noms de transaction ACH ou de paiement ACH ont vu le jour. Le réseau ACH est disponible assez longtemps aux États-Unis.
Un fournisseur de services de transfert électronique de fonds aux États-Unis, gérant les paiements automatisés tels que le prélèvement automatique et le crédit direct. Le prélèvement automatique est l'une des principales catégories de paiements ACH.
Le prélèvement automatique est un mode de paiement dans lequel le titulaire du compte autorise le prélèvement sur un compte bancaire pour payer un montant fixe (prêts hypothécaires ou loyer) ou un montant variable (factures de services publics et autres) directement à la banque ou au fournisseur.
Tableau comparatif entre ACH et prélèvement automatique (sous forme de tableau)
| Paramètre de comparaison | Chambre de compensation automatisée | Prélèvement automatique |
|---|---|---|
| Sens | C'est un réseau d'institution financière utilisé pour le paiement aux États-Unis | C'est l'une des principales méthodes sous ACH et utilisée pour le paiement |
| Usage | ACH est un système électronique de compensation et de règlement, les transactions effectuées par voie électronique entre deux institutions financières | Le titulaire du compte autorise la banque à payer un montant fixe directement à une autre partie pour ses services |
| Base fonctionnelle | ACH comprend à la fois le prélèvement automatique et le crédit direct. Lorsqu'un fonds est retiré d'un compte et placé dans un compte. | Le paiement par prélèvement utilise le du titulaire du compte pour effectuer le paiement à l'autre partie |
| Activité | Le paiement par prélèvement et le crédit direct | Débiter uniquement un compte pour effectuer un paiement ou un virement |
| Facteur de temps | Comparer à d'autres méthodes lentes | Comparer à d'autres méthodes lentes mais pratiques. |
Qu'est-ce que la chambre de compensation automatisée ?
La chambre de compensation automatisée (ACH) est une méthode de paiement qui permet les transactions entre les banques des États-Unis via son réseau. Il est exploité par la NACHA et également appelé système ou réseau ACH.
Toutes les transactions de crédit et de débit sont facilitées électroniquement via ACH. Les secteurs public et privé bénéficient de ce réseau. En termes simples, ACH aide à transférer des fonds d'une partie à une autre par voie électronique, d'une banque à une autre ou de la même banque également.
Le transfert d'argent ACH prend un jour ouvrable ou plus pour terminer la transaction. Le processus de paiement ACH se fait ensemble au lieu de le gérer individuellement. Bien que les transactions aient leur calendrier, certaines transactions ACH peuvent également avoir lieu le même jour.
Les crédits et débits ACH sont les deux principaux types de virements ACH. Le crédit ACH est le processus par lequel un compte reçoit des fonds d'un autre compte, tandis que le débit ACH est le processus par lequel les fonds sont transférés ou payés sur un autre compte.
L'utilisation du processus de paiement ACH apporte des avantages significatifs au client, tels qu'un faible coût, une rétention élevée et une ouverture à toute personne disposant d'un compte bancaire aux États-Unis. ACH est considéré comme un peu lent par rapport aux autres modes de transfert, mais il est largement accepté en raison de son facteur de coût.
Les virements ACH sont également assez sûrs, mais quel que soit le virement, le bénéficiaire doit fournir des informations sur le numéro de compte bancaire, le nom et autres. Ces informations peuvent être utilisées pour voler des fonds sur le compte et transférer frauduleusement notre compte.
Qu'est-ce que le prélèvement automatique ?
Le prélèvement automatique est une méthode pour effectuer des paiements en utilisant des fonds comme marchandise, entre des individus ou des organisations. C'est l'une des principales méthodes sous ACH, où les fonds sont transférés à une autre banque, fournisseur ou partie pour leurs services.
Le prélèvement automatique est facilité via le compte bancaire d'un client sur ses instructions et initiations. Le prélèvement se fait via des réseaux de paiement tels que l'ACH.
Les paiements par prélèvement automatique sont considérés comme le mode le plus sûr et le plus polyvalent pour tout type de paiement. Le réseau ACH, qui compte plus de dix mille institutions financières connectées, aide également au paiement par prélèvement automatique.
Les paiements par carte sont plus rapides que les prélèvements automatiques. La comparaison directe entre le paiement par carte et le prélèvement automatique est que le paiement par carte peut se faire au maximum en un jour ou deux, mais le prélèvement automatique peut également prendre 5 jours.
Les avantages du prélèvement automatique sont nombreux, cependant, le suivi de chaque transaction est facilité grâce au prélèvement automatique. Le prélèvement automatique est le moyen le plus simple et le plus pratique pour vous de payer vos factures régulières et vos factures de services publics.
Le paiement par carte de débit et le prélèvement fonctionnent plus ou moins de la même manière. La seule différence est qu'avec le prélèvement automatique, un numéro de routage et un numéro de compte sont nécessaires, tandis que la carte de débit oblige les clients à saisir le numéro de carte.
Le prélèvement automatique est le mode de transaction de fonds le plus courant dans le monde. Il est considéré comme le mode de transaction le plus sûr et le plus pratique, qui est également rentable.
Principales différences entre ACH et prélèvement automatique
Conclusion
Le moyen le plus sûr de payer est via le réseau ACH. ACH est sûr par rapport à une transaction utilisant des chèques. Les chèques peuvent parfois être perdus et il faut beaucoup d'interventions manuelles pour que le chèque soit compensé, tandis que les transactions ACH le rendent pratique. La mise en place du paiement récurrent des factures n'a pas besoin d'être surveillée car elle se fait automatiquement aux dates mentionnées.
Les services bancaires sans papier sont le meilleur mode de transaction, comme l'EFT et le RTGS. ACH est le pionnier du transfert électronique de fonds, qui facilite les paiements. Et il est plus lent par rapport aux autres méthodes de services. Le paiement ACH nécessite généralement un compte bancaire américain, ce qui exige qu'ils fournissent suffisamment d'identification pour que les forces de l'ordre puissent les trouver si le besoin s'en fait sentir.
