Les investissements sont un élément clé de la vie. Il faut épargner d'une part et investir l'épargne d'autre part. Cela aide à vivre une meilleure vie de retraite sans aucune tension. Maintenant, en ce qui concerne l'investissement, les gens investissent aujourd'hui dans le 401 (k) et les rentes, au lieu de garder l'argent à la banque. Ces deux produits offrent de meilleurs rendements qu'une banque et sont également sûrs s'ils sont investis au bon moment et au bon endroit.
401 (k) vs rente
La différence entre 401(k) et les rentes est que dans le cas d'un 401(k), l'argent est actuellement déduit de la facture d'impôt. Cet argent fructifie sans être imposé et l'impôt sur le revenu est payé au moment des retraits. Une rente est un contrat d'assurance avec un versement forfaitaire, suivi de versements effectués sur une période régulière.
Le 401(k) est un plan dans lequel une partie du revenu brut d'un employé est déduite de son compte bancaire. Toute cette partie de l'argent déduit est versée au moment de la retraite. L'employé doit payer l'impôt sur cet argent. Il est décrit comme un compte de retraite à cotisations définies présent dans la sous-section 401(k) de l'Internal Revenue Code des États-Unis.
Alors qu'une rente est une série de paiements effectués à intervalles réguliers. Il peut s'agir de dépôts réguliers sur un compte d'épargne, de versements hypothécaires mensuels, d'une pension, etc. L'objectif principal d'une rente est de fournir un revenu décent dans la vie de retraite d'un individu de manière furtive.
Tableau de comparaison entre 401 (k) et rente
| Paramètres de comparaison | 401 (k) | Rente |
| Achat/ Contribution | Si seul l'employeur a un tel régime, une personne peut cotiser à un tel régime. | Tout le monde peut acheter une rente selon ses préférences souhaitées. |
| Frais | Il est facile de comprendre les frais supplémentaires pour un plan 401 (k). | Les frais ne sont pas toujours fixes et peuvent être considérablement plus élevés que les premiers. |
| Héritage | Les héritiers de quelqu'un peuvent posséder le même plan 401(k). | Un plan de rente expire avec le décès d'une personne. |
| Frais de retrait | En cas de retrait avant l'âge de 59,5 ans, une pénalité de 10 % et l'impôt sont à payer. | Ils ont leurs pénalités ainsi que l'impôt s'ils sont retirés avant la période de rachat. |
| Commission | Il n'y a pas de commission à payer dans ce cas. | La commission est payée selon les plans pris par les investisseurs. |
Qu'est-ce qu'un 401(k) ?
Un plan 401 (k) est un plan d'épargne-retraite proposé par de nombreux lieux de travail américains qui offre un avantage en termes d'économie d'impôt. Lorsqu'un employé s'inscrit dans un 401 (k), il accepte qu'une partie de chaque chèque de paie soit déposée directement sur un compte d'investissement. Une partie ou la totalité de la cotisation peut être abondée par l'employeur.
Le 401(k) était un plan conçu par les États-Unis pour encourager les citoyens à épargner pour leur retraite. On peut économiser suffisamment d'argent pour leur vie de retraite grâce à ce plan. Désormais, le plan 401(k) est de deux types, le traditionnel 401(k) et le Roth 401(k).
Les cotisations des employés à un 401 (k) traditionnel sont retenues sur le revenu brut, ce qui signifie que l'argent provient du chèque de paie de l'employé avant que les impôts sur le revenu ne soient réduits. En conséquence, le montant total des cotisations pour l'année est déduit du revenu imposable du salarié. L'impôt payé sur ce montant est pendant le temps de retrait.
Un Roth 401(k) est similaire à un plan 401(k) traditionnel. Une partie du salaire brut d'un employé est retenue sur le revenu brut. Cependant, les comptes Roth ne peuvent pas être utilisés par tous les employés. Si le Roth est disponible, l'employé peut choisir l'un ou l'autre, ou une combinaison des deux, dans la limite des plafonds annuels de cotisations déductibles d'impôt.
Qu'est-ce qu'une rente ?
Une rente est un contrat d'assurance distribué qui promet de verser des liquidités investies dans un flux de revenus défini à l'avenir. Les rentes sont achetées ou investies au moyen de primes mensuelles. L'institution détentrice doit payer une série de paiements sur un intervalle fixe ou pour le reste de la vie du rentier.
Les rentes sont principalement utilisées pour la planification de la retraite et pour atténuer le risque de survivre à ses ressources. Parfois, les atouts de sa vie ne suffisent pas à maintenir son niveau de vie. Dans ce cas, les gens se tournent vers les compagnies d'assurance pour acheter un contrat de rente.
La plupart du temps, les rentes passent par deux phases. Vient d'abord la phase d'accumulation, qui (comme son nom l'indique) est la période de capitalisation de la rente, ou le montant est accumulé en une fois. A ce stade, il n'y a pas besoin de payer d'impôt. Vient ensuite la phase de mise en rente, lorsque les versements commencent.
Les fonds indiciels et les fonds communs de placement sont d'excellents exemples de rentes. Il existe un délai avant lequel l'investisseur ne peut pas retirer l'argent investi, appelé délai de rachat. Ce temps peut être de plusieurs années. En cas de retrait urgent, la personne pourrait devoir payer des frais de rachat pour retirer l'argent.
Principales différences entre 401 (k) et rente
Conclusion
Par conséquent, 401 (k) et les rentes sont deux plans différents pour un individu. Les deux offrent de bons rendements et les investisseurs peuvent alléger leurs actifs pendant leur retraite grâce à ces plans.
D'une part, les plans 401 (k) sont plus sûrs que les rentes; d'autre part, les rentes rapportent un plus grand pourcentage de rendement si elles sont investies dans les bons plans avec la bonne analyse. Les paramètres offerts par les deux plans doivent être évalués avant de prendre une décision finale.
